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透天厝多少年要叫水肥車來抽化糞池?這是很多人都有的疑問台中水肥清運
尤其是以前自己沒有處理過這樣的問題台中水肥清運 擔心碰到不合理收費的廠商，可是又一定要找找人來抽水肥，不
然臭味都從管線上來了台中水肥清運哪邊可以找到優質廠商呢
中國的消費金融是2010年開始的，四傢機構獲得消費金融牌照，分別是北銀消金，中銀消金，錦程消金和捷信消金，當時這幾傢有地域限制，比如說北銀消金主要在北京。到瞭2014年的時候，國傢再發十張牌照，同時取消地域限制讓他們可以在全國去做業務。
薩摩耶金服的核心創始團隊有16人，以前都在招商銀行工作，在一起十多年瞭，都是謹慎的作風。我當時在招行是信用台中市抽水肥卡中心總架構師，其他夥伴是做風控和IT出身。
我們不做理財不做資金池，政策不是我最大的風險，最大的風險在於發展節奏，不要過快不要過慢。我有時候有些固執，堅持自己的邏輯，在銀行工作的十幾年，深諳信用體系的價值，希望能借助金融科技的實踐讓信用成為年輕人最大的財富。
肖冰 達晨創投總裁
2015年6月底就推出瞭省唄APP，前三個月都在驗證風控體系。在隻是驗證的前提下，前三個月都有十五萬人註冊，9月開始正式全面推向市場。現在累計交易額二十五億，收回還款也已經超過十億瞭，風險控制的比我們當初預計的還要好。
省唄的用戶隻需要填寫身份證和電話號碼，通過這兩個信息，我們需要在後臺做大量的工作，通過大數據交叉驗證上千個維度的個人信用信息，這裡我們就有用到包括人臉識別、活體檢測、身份交叉比對、設備指紋等技術；同時，基於我們對自己的定義為金融科技類公司，省唄對數據的采集、清洗、處理、輸出都實現瞭實時，我們也成為業內第一個將GBDT建模方法應用於生產實踐的公司。
信用卡是消費金融最主要的一個方式，除去房貸，大概占百分之六七十的份額。我認為信用卡是最好的信貸產品，盡管現在支付方式多種多樣，有微信支付寶網銀，說到底都是信用評分，根據信用給你一個額度，在額度范圍內使用透支。我認為在未來十幾年二十幾年這種信用評分給予授信額度的底層架構都不會改變。
薩摩耶金服是目前市面上客戶群最優質（年輕高學歷信用卡用戶）、消費者承擔利率最低（個性化定價，平均13-14%）、壞賬水平最低（千分之幾）的消費金融領域的金融科技企業。其獲客成本、風控成本和運營成本比傳統信用卡中心有極大降低。創始團隊好好把握有潛質成為金融科技和消費金融領域的明星！
口述：林建明 薩摩耶金服董事長
整個融資過程是創業中很重要的一課，讓我對資本市場有瞭更深的瞭解。
消費金融是從2014年2015年開始成為瞭風口，而且我們判斷做純線上是一個好的發展途徑，越來越多的消費場景從線下轉到線上去。但是信用卡要求必須面簽，這是天然的監管要求，目的是反欺詐。整個行業的欺詐水平是萬分之八到千分之一的水平，即便線下見過面也還是存在欺詐，做純線上就更難瞭。隨著新技術的發展，像人臉識別、大數據、實名制等獲取信息的基礎設施逐漸成熟，幫助瞭純線上的反欺詐進行、信用評估，新出現的消費金融才想到走線上的路。
過去一年最受教的事情是找融資
然而，純線上的風控還在發展和完善中，這塊人才稀缺。大多數傳統消費金融公司從線下業務起步。我們堅持線上，算是對未來趨勢的判斷，同時，我們的創始團隊和後來的核心團隊都有銀行多年從業經驗，有天然的人才優勢。
我們的核心產品是省唄APP，是一款為用戶提供信用卡智能管理、優惠用卡指引、低利率餘額代償等互聯網金融服務的APP，它幫助用戶從信用卡日萬分之五的循環利息中解放出來，使優質的信用卡用戶能提前享受到更低的利率。信用卡餘額代償是利率市場化競爭的必然結果，這種模式在歐美和臺灣地區已經非常成熟。
風控體系
出來創業之後，除瞭金融業務上的天然優勢我們也有能力欠缺的領域，缺互聯網能力，怎麼推廣、怎麼獲客，我們不會做。我們的風險第一理念根植於腦子十幾年，互聯網業務的風格是攻城略地，先把用戶圈下來，風險是大數原則，有一個概率區間，不會超過多少。而我們的理念是先驗證，證實風控體系是能遭受沖擊的，才會逐步放開。
風險在變化，風控模型也在更新，做風控先研究壞人怎麼攻擊我，然後想怎麼擋他們，這個叫反欺詐運營。以前是線下實地調研，去窩裡調查蹲點，現在是潛伏在線上網絡各種平臺例如論壇、QQ群等。風控體系的建立是個魔高一尺道高一丈的過程，收集數據建立保護的城墻。比如說現在軟件能用一張照片做成動態，模仿人眨眼點頭，這對風控中的活體檢測也是新的挑戰。到現在省唄是0欺詐損失，壞賬率是萬分之七，都是信用風險損失。
純線上的消費金融會存在逆向選擇問題，壞人不論利率高低都會主動來找你。因為壞人到處找抽水肥推薦台中錢，哪裡有錢就讓大傢趕緊 擼口子 ，好人是有需求才來，利率低才會來，要你主動去營銷他才會來。省唄采取的是先假設，再測試，快速反饋，摸清楚瞭，再逐步推動業務規模。
2015年我們通過研究提前判斷瞭兩個趨勢：第一，消費金融將是中國金融發展的重要趨勢；而且小額分散風險表現會相對穩定。第二，通過互聯網實行在線風控、在線放貸會是未來金融的重要表現形式。根據這兩個判斷，我們在 消費金融+線上風控 范圍內訪談瞭一批創業企業，並佈局薩摩耶金服。
推薦理由：
創業的第一年都在興奮狀態中，因為一創業就拿瞭天使投資人的兩千萬投資。當時覺得兩千萬挺多的，團隊可以撐很長時間。其實還不懂危機隨時發生，真正的危機在於現金流。
資本市場在乎的是市場占用率、用戶數，但我們的業務最需要的是底層的風控體系，看起來似乎不對投資人胃口。2015年年底開始第一次主動想找融資，那個時候快到聖誕節，為什麼那個時候想找融資呢？消費金融和節日掛靠，雙十一、聖誕、春節是業務需求旺季，我們想做市場推廣，做市場推廣需要錢。我以前不知道許多投資人會休聖誕節去國外旅遊，約投資人都約不到，很鬱悶。
一開始不會和投資人打交道，見瞭些投資人，都說很感興趣再看看，其實是在拒絕你，一開始我不知道他們這麼委婉，很受挫。2016年一月到四月是最艱苦的時候，幸好在那時遇到瞭達晨創投。達晨創投的創始人肖冰不跟風，能夠理解金融服務業底層建設的特殊性。我們一月份認識，第一次見面就確定投資，後面又多次考核瞭我們系統在不同壓力狀況下的表現。
薩摩耶金服董事長林建明：讓信用成為年輕人最大的財富
透天化糞池位置快速發展
我們成立時間不長，2015年的5月成立，一年時間很短，我們卻做瞭以前在銀行三五年才能完成的探索。
因為我們紮實的風控系統獲得瞭大量合作夥伴的認同，有銀行例如哈爾濱銀行、包商銀行、華潤銀行，還有信托保險等這是我們薩摩耶的核心競爭力，讓我們可以獲得更好的發展基礎。消費金融的核心競爭力最終體現在風險定價能力。我們希望好的產品吸引用戶，降低資金成本、風險成本，用低利率吸引優質用戶優質資產。資產越來越優質，成本再降低，好人就會越來越多，進入良性發展的循環。2017年我們發展目標就是：穩健。
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（經濟觀察網 記者 鄭淯心 采訪整理）
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